Активы банковского сектора растут  

РАЗВИТИЕ СВОБОДНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И ЛИБЕРАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ

Как это повлияет на развитие бизнеса в Азербайджане?

Банки Азербайджана получили чистую прибыль в размере 209,8 млн манатов в январе-феврале текущего года, что на 35 процентов больше, чем в прошлом году. Об этом сообщает пресс-служба Центрального банка Азербайджана.

Операционная прибыль банковского сектора Азербайджана за указанный период составила 298,3 млн манатов.

За два месяца текущего года банки уплатили налог на прибыль на сумму 48,1 млн манатов. Если тенденция по смягчению монетарной политики продолжится, банкам придется снизить ставки по кредитам, считает эксперт.

По итогам первых двух месяцев текущего года банковский сектор Азербайджана продемонстрировал завидные результаты - прибыль и активы банков увеличились, а обязательства и проблемные кредиты заметно сократились.

При этом политика Центрального банка по снижению учетной ставки привела к росту кредитного портфеля, который по итогам января-февраля 2024 года вырос на 2,8% и составил 23,8 млрд манатов.

Улучшение показателей банковского сектора происходит параллельно со смягчением денежно-кредитной политики в Азербайджане - ЦБА уже в третий раз в марте снизил учетную ставку до 7,5%. Смягчение монетарной политики началось с осени прошлого года после того, как инфляцию в стране удалось довести до целевого диапазона (4+-2%).

Учитывая, что инфляция в Азербайджане носит импортный характер, а также с учетом существующей тенденции по стабилизации цен на сырье и товары в мире Центробанк планирует продолжать снижение учетной ставки.

Как заявил в беседе с «Новым Временем» экономист Ровшан Алиев, высокая учетная ставка выгодна банкам и нынешнее снижение ставок ставит эти финансовые организации в затруднительное положение.

"Понижение учетной ставки в Азербайджане в первую очередь влияет на изменение процентов по кредитам в банках страны. В Азербайджане традиционно, когда процентные ставки высокие, банки могут еще выше поднять проценты для населения. Когда учетная ставка снижается, такие возможности у банков если и не исчезают, то бывают ограничены. Потому что на процентные ставки действуют и другие параметры тоже, в том числе и проценты по депозитам", - сказал он.

Если тенденция по смягчению монетарной политики продолжится, банкам придется снизить ставки по кредитам.

В свою очередь директор Института экономики, менеджмента и бизнеса, профессор Эльшад Мамедов, анализируя рост прибыли банковского сектора, отметил, что нужно учитывать ряд факторов, в первую очередь - большую разницу между теми ресурсами, которые привлекают банки, и процентами по кредитам, под которые они размещают свои активы. Это, безусловно, приводит к генерации высокой прибыли.

"Гордиться резким ростом генерации прибыли банков в условиях, когда экономический рост в стране значительно уступает этим показателям, не стоит. Это свидетельствует о том, что банковский сектор не выполняет одну из важнейших своих миссий - трансформацию сбережений в инвестиции и, в целом, не создает в нужном объеме поток инвестиционных ресурсов, что является крайне важным с точки зрения макроэкономической повестки в стране", - сказал он.

Что касается снижения учетной ставки и возможного влияния его на банковский сектор, экономист считает, что говорить о каком-то значительном влиянии этого фактора на положение банков не приходится.

Так, отметил Мамедов, учетная ставка - это весьма узкий сегмент кредитования банковского сектора, краткосрочный, не имеющий существенного влияния на тренды экономического плана и снижение учетных ставок затруднит положение банков

"Нам нужно говорить о смягчении монетарной политики не в плане снижения одной учетной ставки, потому что это мало индикативно и слабо влияет на положение дел в экономике. Необходимо подходить к этому более сложно и диверсифицировано. Потому что можно снижать учетную ставку, можно больше снабжать ресурсами банки", - отметил эксперт.

Он уверен, что если банковский сектор будет заниматься только генерированием своей прибыли, а не направлением этих средств в реальный производственный сектор, то заметного эффекта в экономике страны ждать не стоит.

Поэтому, считает Мамедов, очень важно, чтобы денежно-кредитная политика в Азербайджане была сложно структурированной, диверсифицированной и научно обоснованной. Простым снижением учетной ставки невозможно добиться улучшения инвестиционной составляющей, добавил он.

Что касается рисков смягчения монетарной политики для азербайджанской экономики, то, если управлять монетарными потоками правильно, данная политика не несет рисков, а наоборот необходима.

"Объем инвестиций в экономику страны недостаточный, в этих условиях смягчение монетарной политики нужно, при этом управляя денежными потоками и направляя их в инвестиции в реальный, прежде всего производственный сектор экономики", - резюмировал он.

Между тем объем льготного кредитования бизнеса в Азербайджане по линии Фонда развития предпринимательства (SIF) в 2023 году составил 193,8 млн манатов, сообщал ранее председатель правления SIF Осман Халиев.

Как сообщалось ранее, предприниматели в Азербайджане в 2022 году по линии SIF получили кредиты на сумму 145,9 млн манатов. Таким образом, объем кредитования в 2023 году вырос на 32,8%.

«В 2023 году по линии SIF выдано льготных кредитов на сумму 193,8 млн манатов. Кредиты выданы на реализацию 3 276 проектов, суммарные инвестиции в которые оцениваются в 459,9 млн манатов», сказал Халиев.

По его словам, средний размер кредита в 2023 году составил 59,2 тыс. манатов.

Также Халиев отметил, что 28% кредитов выданы на проекты в Баку и на Абшероне, 72% - в регионах страны. Кроме того, 46,4% льготных кредитов выданы на реализацию сельскохозяйственных проектов, 43,1% - в сферу промышленности, 5,5% - в сферу услуг, 4,5% - в сферу туризма.

Кроме всего прочего, на данном этапе Фонд развития предпринимательства сегодня активно помогает бизнесу на освобожденных территориях. Так, ФРП выделил семи субъектам предпринимательства, действующим на освобожденных от оккупации территориях, льготные кредиты в размере 14,4 млн манатов. По словам О.Халиева, 1 субъекту предпринимательства выделен льготный кредит на сельскохозяйственное производство, 6 субъектам – льготные кредиты на различные отрасли промышленности.

С.АЛИЕВА